Inhoudsopgave:
Lenders bieden verschillende hypotheekleningopties. Een van de opties is een regelbare rente hypotheek, ook bekend als een ARM, in plaats van een hypotheek met een vaste rente. Elke ARM heeft een inleidende periode waarin het tarief wordt vastgesteld en vervolgens een aanpassingsperiode, waarbij de rente periodiek wordt aangepast afhankelijk van de lening.
Tijdsspanne
3/1 hypotheken met verstelbare rente hebben twee significante tijdspannes. Ten eerste vertegenwoordigen de drie het aantal jaren dat de introductierentevoet duurt. Ten tweede geeft deze weer hoe vaak de rente wordt aangepast nadat de inleidende periode is afgelopen.Met een 3/1 regelbare rentehypotheek, verandert de rentevoet één keer per jaar na de eerste drie jaar.
Kenmerken
3/1 hypotheken met verstelbare rente hebben niet allemaal dezelfde kenmerken. Hypotheken met verstelbare tarieven kunnen verschillende caps hebben om de wijzigingen in de lening te beperken. Sommige ARM's hebben periodieke wijzigingslimieten, die het bedrag beperken dat de rente elke aanpassing kan wijzigen. Een periodieke cap van 1 procent op een 3/1 ARM zou bijvoorbeeld betekenen dat de rente niet meer dan 1 procent na elk jaar zou kunnen stijgen of dalen. Een levensduurlimiet beperkt het bedrag dat de rente kan veranderen gedurende de looptijd van de hypotheek. Bijvoorbeeld, een 4 procent levensduurlimiet op een 3/1 ARM die begon bij 6 procent zou voorkomen dat de koers hoger wordt dan 10 procent of minder dan 2 procent.
Functie
Elke 3/1 ARM is gekoppeld aan een indexrente die wordt gebruikt om de nieuwe rentevoet bij elke geplande wijziging te berekenen. Veelgebruikte indexen zijn de London Interbank Offered Rate (LIBOR) en de Index Cost of Funds. Een marge, een bedrag dat door de bank is vastgesteld op basis van uw kredietwaardigheid, wordt toegevoegd aan de rente-index. Als uw 3/1 ARM bijvoorbeeld een marge van 3 procent heeft en de rentevoetindex 5,4 procent wanneer de rentevoet volgens de planning moet worden gewijzigd, is het nieuwe tarief 8,4 procent.
potentieel
Het voordeel van ARM-hypotheken is ook het nadeel: uw rentevoet zal veranderen zonder dat u een nieuwe lening hoeft te sluiten. Dit is een belangrijk voordeel wanneer de rente daalt omdat uw hypotheekrente zal dalen zonder dat u de sluitingskosten van een hypothecaire herfinanciering hoeft te betalen. Als de rente echter stijgt, neemt uw leningrente en maandelijkse betaling toe.
Waarschuwing
Pas op voor ARM-hypotheken met lage introductietarieven omdat de rentevoet zich na de introductieperiode zal aanpassen aan de marktrente. Volgens de Federal Reserve zullen sommige kredietverstrekkers een teaser rate aanbieden, die lager is dan de som van de marge plus de rente-index. Dit percentage kan echter aanzienlijk stijgen na de introductieperiode, die slechts drie jaar is met een 3/1 ARM. U moet zorgvuldig overwegen hoeveel hogere betalingen van invloed zijn op uw vermogen om de lening terug te betalen, want als u geen betaling kunt doen, kunt u uw woning verliezen als gevolg van marktafscherming.