Hoe creditcards consolideren

Bij creditcardconsolidatie wordt het uitstaande saldo van meerdere kaarten omgezet naar een nieuwe rekening met één maandelijkse betaling. Naast opties zoals saldooverdrachten en consolidatie-leningen, kunt u ook creditcardschulden consolideren door samen te werken met een bedrijf voor schuldbeheer. Het is van vitaal belang om te begrijpen hoe elk werkt, omdat geen enkele oplossing voor iedereen werkt, of in elke situatie, en elke optie zijn eigen voor- en nadelen heeft.

Vrouw met een tegoed tijdens het praten aan de telefoon. Krediet: Ciaran Griffin / Stockbyte / Getty Images

Overdrachtsaldi

Open een nieuwe creditcardrekening om specifiek te gebruiken voor het overboeken van de uitstaande saldi op uw open creditcardrekeningen. U hebt de naam, het rekeningnummer en het openstaande saldo van elke open kaart die u wilt opnemen nodig. Volgens NerdWallet, een personal finance-website, hebben de meeste creditcardbedrijven een credit score van minstens 690 nodig om zich te kwalificeren. Identificeer kaarten die een introductieloze introductietijd bieden. Bekijk en vergelijk vervolgens hun add-on-kosten zoals jaarlijkse vergoedingen en saldo-overdrachtskosten - meestal 3 tot 4 procent van het bedrag van het overgeboekte saldo. Vergelijk ten slotte de rentetarieven voor elke kaart zodra de rentevrije periode afloopt

Een schuldconsolidatielening opnemen

Vraag een schuldconsolidatielening aan via uw bank of credit union. Als u in aanmerking komt, betalen de meeste kredietverstrekkers elke creditcardmaatschappij rechtstreeks. Als u niet in aanmerking komt en u voldoende eigen vermogen of onderpand hebt, kunt u zelf een home equity of een beveiligde persoonlijke lening aanvragen en de tegoeden van uw creditcard betalen. Het Consumer Financial Protection Bureau beveelt aan om ervoor te zorgen dat een schuldconsolidatielening een goede keuze is voordat je je commiteert. U wilt niet meer uitgeven aan commissies of rente voor de consolidatielening dan op uw individuele creditcards. Gebruik een online lening consolidatie calculator of tel de maandelijkse betalingen, inclusief kosten en rente, op en vergelijk deze met de consolidatielening.

Werk met een Credit Counsellor

Een credit counseling-service is een manier om creditcardschulden te consolideren zonder een nieuwe kaart te openen of een lening af te sluiten. Met deze optie onderhandelt een vertegenwoordiger van de service met creditcardmaatschappijen namens u om de rentetarieven te verlagen en de maandelijkse betalingen te verlagen. Elke maand verzendt u een enkele betaling die al uw creditcards dekt en betaalt het bedrijf uw schuldeisers. Het gebruik van een service voor kredietbegeleiding heeft geen invloed op uw credit score zolang u alle bedragen volledig betaalt. Het is echter van groot belang om een ​​gerenommeerd bedrijf te kiezen. Om u bij te staan, heeft de website van het Amerikaanse ministerie van Justitie een lijst met goedgekeurde adviesdiensten en heeft het Bureau voor consumentenbescherming een lijst met vragen om elke service te vragen voordat u beslist.

Consolidatie Overwegingen

Het vergt zelfdiscipline en duidelijke doelen om ervoor te zorgen dat creditcardconsolidering de beste keuze voor de lange termijn is. Hoewel het doel is om het totale percentage van uw creditcardbalansen te verlagen tot uw beschikbare creditcardlimieten, kunt u gemakkelijk in meer financiële problemen komen als u nieuwe kaarten die u hebt gewist consolideert en vervolgens blijft gebruiken. Het annuleren van gewiste creditcards onmiddellijk na het consolideren is een andere veelgemaakte fout. Volgens MyFICO kan het crediteren van uw tegoed lager zijn als u hetzelfde totale saldo hebt, maar als u minder open rekeningen heeft. Houd uw andere accounts open, maar weersta de drang om aankopen bij hen te doen.