Inhoudsopgave:
Pensioenplanning is iets om te overwegen als u op een bepaald moment in uw leven wilt stoppen met werken. Met een pensioenplan kunt u van uw spaargeld leven. De IRS, en veel werkgevers beschouwen leeftijd 59 1/2 als de leeftijd waarop pensionering aanvaardbaar is en basispensioenplannen van deze leeftijd af. U kunt echter ook op 55 met pensioen gaan als u dat wilt.
Werkwijze
Om geld te krijgen van uw pensioenrekeningen vóór de leeftijd van 59 1/2, moet u opnames maken onder de uitzonderingen die zijn vermeld in IRS-regel 72t. Deze regel bevat de regels voor opname en legt boetes op voor het opnemen van geld van uw pensioenrekening vóór 59 1/2. De uitzondering op deze regel is echter als u opnames maakt op basis van uw levensverwachting in gelijke hoeveelheden elk jaar gedurende ten minste vijf jaar of tot u 59 1/2 bent, afhankelijk van wat later komt.
Voordeel
U kunt met pensioen gaan vóór uw normale pensioengerechtigde leeftijd. Dit kan vooral nuttig zijn als je de wereld rond wilt reizen of een bedrijf wilt starten of iets anders wilt doen dan werken waar je nu werkt. U kunt uw pensioensparen zonder een boete nemen en u moet genoeg hebben om van te leven als u een aanzienlijke besparing heeft en uw pensioenspaardoelen hebt gehaald.
Nadeel
Het nadeel is hier dat vroegtijdig met pensioen gaan niet zoveel geld oplevert als je zou kunnen hebben als je een paar jaar had gewacht. Ook als uw pensioensparen niet groot genoeg is, heeft u mogelijk geen geld meer voordat u sterft. Bovendien moet u de juiste opname maken op basis van uw levensverwachting met behulp van IRS sterftetabellen. Anders krijg je een boete van 10 procent op je uitbetalingen, alsof je een oneigenlijke vervroegde opname uit je pensioen hebt gedaan. Je zult ook niet je inkomen uit sociale zekerheid hebben om op deze leeftijd te kunnen vertrouwen. Dus je zou tot 62 jaar volledig van je spaargeld moeten kunnen leven, wanneer je in aanmerking komt voor sociale zekerheid.
Overweging
Overweeg te wachten tot de leeftijd van 59 1/2 om met pensioen te gaan. Dit geeft u nog een paar jaar om rente te verdienen op uw spaargeld en een grotere pensioenbesparing op te bouwen. U krijgt meer inkomsten als uw spaargeld dienovereenkomstig groeit en u het risico van onvoldoende geld kunt verminderen tijdens uw pensionering, terwijl alle andere beleggingsfactoren gelijk zijn.