Hoe een hypotheek te berekenen voor financiering van de eigenaar

Leners die niet in aanmerking komen voor traditionele financiering kunnen merken dat het een betere deal is om rechtstreeks van de eigenaar een hypotheek te krijgen. In een eigendomsfinancieringsovereenkomst stemt de verkoper ermee in om de lener een deel of alle middelen te geven die nodig zijn om het huis te kopen. De kredietnemer maakt vervolgens regelmatig hypotheekbetalingen aan de koper die bestaan ​​uit rente en hoofdsom.

Het structureren van de hypotheek

Om de betaling voor een door de eigenaar gefinancierde hypotheek te berekenen, hebt u de volgende informatie nodig:

• Rentevoet, of ik. De rente moet worden bepaald door de vooruitbetalings- en kredietgeschiedenis van de kredietnemer. Een lener die een omvangrijke hypotheek neerlegt en een goede credit score heeft, kan een a verwachten lagere rente. Als u op maandbasis hypotheekbetalingen doet, is uw rentepercentage uw jaarlijkse rentepercentage gedeeld door twaalf. Als uw jaarrente bijvoorbeeld 12 procent is, is uw maandelijks percentage één procent.
• De looptijd van de lening. Net als bij traditionele hypotheken kan de looptijd variëren op basis van de voorkeuren van koper en verkoper. Voorwaarden van 5, 10, 15 en 30 jaar zijn normaal.
• Het geleende bedrag, of EEN . Als de verkoper 100 procent van de aankoop financiert, is het geleende bedrag de aankoopprijs van het huis minus elke aanbetaling die aan de verkoper is gedaan. Als het de teruggave van de verkoper betreft, is dit het geleende bedrag dat de koper en de verkoper zijn overeengekomen.
• Het aantal hypotheekbetalingen dat u zult doen, of n . Als u op maandbasis hypotheekbetalingen doet, is dit uw leentermijn in jaren vermenigvuldigd met twaalf. Als u bijvoorbeeld een hypotheek van 30 jaar heeft en u betaalt elke maand, maakt u 360 volledige betalingen.

Hypotheekaflossingen berekenen

De formule voor een maandelijkse hypotheekbetaling is:

Betaling = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + i)ⁿ-1

Voer de volgende stappen uit om de betaling te berekenen:

1. Voeg er een toe aan uw maandelijkse rentevoet en verhoog deze met de kracht van het aantal betalingen dat u doet. In ons voorbeeld is de rente één procent en het aantal betalingen 360. Om deze stap te voltooien, voegen we er één toe aan 0,01 - voor een totaal van 1,01 --- en verhogen deze tot de 360ste macht voor een totaal van 36.
2. Vermenigvuldig het totaal van stap één met de rentevoet. In ons voorbeeld zou dat zijn 36 vermenigvuldigd met 0.01of 0.36.
3. Identificeer het totaal van de eerste stap en trek er een af. Voor ons zou dat 36 min één zijn voor een totaal van 35.
4. Deel het totaal van stap drie door het totaal van stap twee. Dat zou voor ons zijn 0.36 gedeeld door 35of 0.01.
5. Vermenigvuldig het totaal van stap vier met het geleende bedrag om het maandelijkse betalingsbedrag te vinden. Als het principe van de lening $ 200.000 was, is de maandelijkse betaling 200.000 vermenigvuldigd met 0.01of $2,000.