Inhoudsopgave:
Hypotheekbetalingen worden berekend met een algebraïsche formule die rekening houdt met de looptijd van de lening, de rente en het bedrag van de lening. De formule zorgt ervoor dat elke maand van de looptijd dezelfde betaling wordt gedaan, ook al variëren het bedrag van hoofdsom en rente. Dit proces wordt afschrijving genoemd.
betalingen
Variabelen
De formule die wordt gebruikt om de waarde van de maandelijkse betaling te berekenen, omvat drie variabelen. De eerste is het totale aantal betalingen. Meestal worden betalingen maandelijks gedaan, maar tweemaandelijkse en tweewekelijkse betalingen zijn ook mogelijk. De gebruikte rentevoet is de rentevoet voor de periode tussen de betalingen en wordt verkregen door de APR te delen door het aantal betalingen in een jaar. De laatste variabele is het totale bedrag van de lening.
De Formule
De formule die wordt gebruikt om de betalingswaarde te berekenen is P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = maandelijkse betaling t = totaal aantal betalingen n = maandelijkse rente V = lening Deze formule is een beetje ingewikkeld, dus het helpt om het op te splitsen in delen om het op te lossen. Als u een computer met een spreadsheetprogramma heeft, is deze formule waarschijnlijk al geprogrammeerd. Voor Microsoft Excel wordt de functie voor deze berekening "PMT" genoemd.
De vergelijking oplossen
Om de vergelijking op te lossen, moet je van binnenuit werken. In dit voorbeeld is er een 30-jaars vaste rente hypotheek, wat neerkomt op 360 totale maandelijkse betalingen (t). Het jaarlijkse percentage is 6,0%, dat, gedeeld door 12, vermindert tot 0,005 maandelijkse rentevoet (n). De totale waarde van de lening is $ 200.000 (V). Bereken (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Bereken de teller binnen de haakjes; t (6.023) = 0.03 Bereken de noemer binnen de haakjes; 6.023-1 = 5.023 Bereken de breuk; 0,03 / 5,023 = 0,006 Bereken de betaling; 200.000 * 0.006 = 1199.08
Bijkomende kosten
Deze waarde bevat alleen de hoofdsom en rente over de lening. De meeste kredietverstrekkers eisen dat onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies worden betaald met de hypotheekbetaling. De schatting van de onroerende voorheffing door de jaarlijkse verzekeringspremie wordt gedeeld door 12 en toegevoegd aan de hoofdsom en rentewaarden. Deze betaling wordt gewoonlijk "PITI" of "hoofdsom, rente, belasting en verzekering" genoemd en vertegenwoordigt de totale hypotheekbetaling.