Inhoudsopgave:
Een co-ondertekenaar garandeert de terugbetaling van een lening als het principe lener in gebreke blijft. Een persoon die een autolening nodig heeft maar die niet in aanmerking komt vanwege een lage credit score, kan de lening krijgen met de hulp van een mede ondertekenaar met een betere kredietgeschiedenis.Wetten op mede-ondertekenaars variëren van staat tot staat, maar de algemene regel is dat een mede ondertekenaar gelijkelijk aansprakelijk is voor volledige betaling en net zo gekwalificeerd is om gedaagde te worden in een rechtszaak.
Financiële aansprakelijkheid
De federale wet vereist dat een geldverstrekker een medeonderteller op de hoogte stelt, die zal uitleggen dat een mede ondertekenaar aansprakelijk is voor het gehele leningsaldo als het principe van de lener in gebreke blijft; aansprakelijkheid is niet verdeeld tussen de twee personen. Een geldverstrekker kan een rechtszaak aanspannen tegen de medeondertekenaar en zal dit eerder doen als de mede ondertekenaar een betere kredietwaardigheid heeft en in een betere financiële positie verkeert. De wet van de afzonderlijke staten stelt een statuut van beperkingen op schriftelijke contracten, zoals autoleningen. Het verjaringsstatuut dient als een deadline voor het indienen van een rechtszaak tegen een in gebreke gebleven lening en begint te lopen met de laatste uitgevoerde betaling. Een mede ondertekenaar kan de principaal lener op de lening vervolgen om die partij te dwingen de helft van het verschuldigde bedrag te betalen.
Credit Scores en belastingen
De geldschieter rapporteert de uitvoering van de lening aan kredietbureaus en eventuele late of gemiste betalingen verschijnen op de rapporten van zowel de lener als de mede ondertekenaar. Federale en staatswetten over collecties zijn van toepassing op beide partijen. De lening kan worden toegewezen aan een incassobureau, dat dan het recht heeft om terugbetaling na te streven via brieven en telefoontjes, binnen de limieten die zijn vastgelegd in de Fair Debt Collection Practices Act, een federale wet. Als een medeondertekenaar ermee instemt om de schuld voor minder dan het volledige bedrag te vereffenen, kan de schuldeiser het verschil als inkomsten aan de IRS rapporteren en zou de mede ondertekenaar belasting over dat bedrag verschuldigd zijn.
Staatsbescherming voor medeondertekenaars
Sommige staten bieden aanvullende bescherming voor mede ondertekenaars. In Michigan moet een kredietverstrekker bijvoorbeeld een mede-ondertekenaar op de hoogte stellen dat een hoofd lener achterloopt op de lening of in gebreke is voordat hij de ongunstige informatie meldt aan het kredietrapport van de medeondertekenaar of incasso-acties onderneemt tegen de mede ondertekenaar. De medeondertekenaar moet ten minste 30 dagen de tijd hebben om de lening actueel te houden of aanvaardbare betalingsregelingen te treffen voordat de kredietbureaus worden geïnformeerd. In sommige staten, als een schuldeiser een auto terugneemt en deze vervolgens verkoopt, kan hij een ondertekenaar nastreven voor elke tekortkoming - het verschil in het saldo van de lening en de verkoopprijs. De bescherming onder de federale Servicemembers Civil Relief Act van 2003 kan echter van toepassing zijn: als u bijvoorbeeld wordt opgeroepen voor een actieve militaire dienst, mag de auto niet worden teruggenomen zonder een gerechtelijk bevel, en de schuldeiser mag geen standaardvonnis volgen als u niet verschijnen voor de rechtbank om een rechtszaak te beantwoorden.