Inhoudsopgave:
Creditcardverstrekkers vrezen faillissement, omdat consumenten vaak ongedekte schulden kunnen vernietigen of verminderen, afhankelijk van of ze een faillissement van hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 aanvragen. Zodra een consument echter kwijting voor faillissement verwerft, ziet zijn kredietprofiel er vaak beter uit voor de kredietverstrekkers. Uw credit score kan een grote hit worden, maar aangezien u jarenlang niet opnieuw faillissement kunt aanvragen, weten crediteuren dat u geen faillissement kunt gebruiken om uw schulden te wissen.
Faillissementsoorten
Hoofdstuk 7 faillissementen zijn over het algemeen binnen ongeveer 90 dagen voltooid. Omdat ongedekte schulden over het algemeen worden voldaan, verbetert uw debt-to-income ratio snel. Als je snel failliet wilt gaan, is dat je beste optie. In hoofdstuk 13 kunt u uw schulden en terugbetalingsverplichtingen reorganiseren over een periode van drie tot vijf jaar. Dit betekent dat je langer in bankroet bent, maar omdat het meer een verplichting toont om verplichtingen te betalen, kan het een beetje beter zijn voor de kredietverstrekkers. Je kunt geen achttien jaar lang schuld kwijt zijn in een faillissement van hoofdstuk 7 als je het proces hebt voltooid. De wachttijd tussen ontladingen van hoofdstuk 13 is minimaal twee jaar. In beide gevallen weten geldschieters dat uw opties voor opluchting beperkter zijn.
Beveiligde creditcards
Een beveiligde kaart is wellicht de beste keuze om op korte termijn uw tegoed opnieuw op te bouwen. Met een beveiligde kaart geeft u de emittent een eerste storting die de bank als onderpand houdt. U ontvangt dan een kredietlimiet die over het algemeen gelijk is aan het bedrag van de aanbetaling. Zolang u uw maandelijkse rekeningen betaalt zoals overeengekomen, wordt die originele aanbetaling niet aangeraakt; het wordt alleen gebruikt als u uw verplichting niet nakomt. Omdat dat het risico voor de uitgever vermindert, is een beveiligde kaart over het algemeen gemakkelijker te verkrijgen, en zolang de activiteit aan de kredietbureaus wordt gemeld, kan het u helpen uw kredietscore te herbouwen.
Onbeveiligde creditcards
Het kan langer duren om goedgekeurd te worden voor een onbeveiligde kaart, maar niet veel langer. Degenen die hun Chapter 7-faillissement hebben opgezegd, zien vaak binnen enkele maanden ongedekte creditcardaanbiedingen in hun mailbox, zo niet eerder. Wees voorbereid op lagere kredietlimieten en hogere rentetarieven en jaartaksen dan u in het verleden had gedaan. In plaats van het accepteren van de eerste aanbieding die op je afkomt, neem contact op met je credit union of bank. Het is misschien bereid om u betere tarieven aan te bieden als u uw betaal- en spaarrekeningen goed hebt beheerd en tal van overdisposities hebt voorkomen.
Retail-kaarten
Een retail- of gaskaart kopen is niet altijd eenvoudiger dan een onbeveiligde kaart, omdat veel van dezelfde emittenten de kredietbeslissingen nemen. Citibank, GE Money Bank, Chase Bank, HSBC en World Financial Network National Bank verzorgen de meeste kredietrekeningen voor consumentenzaken. Uw tijdlijn voor winkelpassen is vergelijkbaar met die voor onbeveiligde kaarten: over het algemeen zult u enkele maanden nadat u het faillissement heeft voltooid aanbiedingen en goedkeuringen ontvangen. Het is echter mogelijk dat u relatief snel kaarten krijgt die zijn goedgekeurd met lage limieten, omdat verkopers weten dat u al jaren geen risico meer loopt om door schulden failliet te gaan.