Kan ik een Payday-lening krijgen als mijn bankrekening wordt ingetrokken?

Als uw bankrekening rood staat, lijkt een betaaldaglening een uitstekende manier om uw saldo weer in het zwart te krijgen en te voorkomen dat u rood staat of te weinig fondsen betaalt. Een dergelijke lening houdt geen kredietcontroles in en levert u snel geld op - in sommige gevallen direct. Dat betekent echter niet altijd dat het een goed idee is, want uw uiteindelijke kosten kunnen hoger zijn dan die voor een niet-gedane bankrekening.

Goedgekeurd worden voor een betaaldaglening is over het algemeen eenvoudig. Het terug betalen is mogelijk niet.credit: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Payday Loan Basics

Betaaldagleningen zijn ontworpen om geld te lenen aan mensen met een vaste baan tot de datum van het volgende salaris van de werknemer, op welk moment zowel het saldo als de rente verschuldigd is. De rentetarieven voor deze leningen zijn over het algemeen hoog - met bedragen die zich vertalen in jaarlijkse percentages van 390 procent of hoger, volgens de Federal Trade Commission - als gevolg van zowel de veronderstelde wanhoop van de kredietnemer als het risico van de kredietgever dat terugbetaling niet zal plaatsvinden op tijd gemaakt. Banken brengen kosten aan rekeninghouders in rekening voor rekening-courantrekeningen voor elke transactie die de rekening in het rood plaatst of houdt, ongeacht of ze transacties toestaan ​​of afwijzen met een "niet-toereikend geld" -aanduiding. Zoals marketingmateriaal voor betaaldagleningen vaak aangeeft, kan de rente op een lening lager zijn dan wat een bank zou kunnen beoordelen voor een reeks boetes.

Documentatie vereist

Een betaaldaglening vereist niet het papierwerk van een conventionele banklening, maar u zult moeten bewijzen dat u in dienst bent, dat uw huisvestingssituatie stabiel is en dat u gemakkelijk contact kunt opnemen als dat nodig is. Exploitanten van leningen willen uw laatste paar loonstroken, een bankafschrift en waarschijnlijk een energierekening of een andere indicatie van uw vaste adres zien. Met het bankafschrift kijken ze minder naar het saldo - negatief of positief - dan dat ze bevestigen dat je een account hebt en dat je werkgever reguliere saldi stort. Ze willen uw contactgegevens op het werk, thuis en op uw mobiele apparaat, en vragen de naam van uw werkbegeleider, de naam van de echtgenoot en mogelijk aanvullende verwijzingen.

De lening terugbetalen

Wanneer u de lening afsluit, krijgt u de opbrengsten vaak in contanten. Het voordeel is dat het geld wordt bijgeschreven op uw overdadige banksaldo zodra het is gestort, in tegenstelling tot de periode waarin sommige banken een cheque plaatsen voordat ze uw tegoeden volledig hebben gecrediteerd. De betaaldagverstrekker eist echter typisch onderpand om de kans op terugbetaling te vergroten. Vaak gebeurt dit in de vorm van een controle achteraf. Sommige kredietverstrekkers kunnen de cheque eenvoudig op het juiste moment storten, terwijl anderen willen dat u contant geld retourneert, waarbij de cheque alleen als back-up wordt bewaard. Als u de lening via internet hebt afgesloten, kan de kredietgever een automatische opname uitvoeren via een elektronisch financieel netwerk.

Roofzuchtige kredietverlening

De betaaldaglening is een controversieel onderwerp in bank- en financiële kringen, met toenemende regelgeving en druk om consumenten te beschermen tegen wat als roofzuchtige leenpraktijken kan worden beschouwd. Hoewel payday-kredietverstrekkers historisch gezien op staatsniveau zijn gereguleerd, heeft het Consumer Financial Protection Bureau onderzoek gedaan naar federale regelgeving en toezicht. Zorgen zijn dat veel leners de leningen gewoon omdraaien omdat ze het zich niet kunnen veroorloven ze terug te betalen en dat ze telkens wanneer ze dat doen rente en toepasselijke kosten in rekening brengen. Zelfs in staten waar de rente wordt beperkt door woekerwetten, brengen late vergoedingen of NSF-vergoedingen de balans op. Dergelijke kosten kunnen snel hoger zijn dan de terugbetaalkosten die u probeerde te vermijden.

Andere leenmogelijkheden

Vanwege de onsmakelijke reputatie van de betaaldaglening zijn enkele bedrijven en organisaties ingrijpen om hun eigen betaaldagleningplannen aan te bieden die een deel van de kosten en risico's kunnen omzeilen. Uw werkgever kan beleid hebben dat betaaldagvoortwinsten regelt in geval van nood. Non-profitorganisaties of andere organisaties kunnen leningen faciliteren, met enkele aftrek van de terugbetalingen van het salaris automatisch.